De manera global existen dos tipos de créditos por su finalidad. El de Vivienda y el de Fines Generales
El crédito de vivienda está dirigido especialmente a personas Naturales que quieran financiamiento para su vivienda nueva o usada y también para refinanciar Créditos Hipotecarios.
El crédito Fines Generales, también está orientado a personas naturales, pero que requieran financiamiento para oficinas, locales comerciales, parcelas de agrado o libre disponibilidad.
Las características del crédito hipotecario para Personas Naturales son:
- Hipotecario Tasa Fija / Tasa Variable y Semi Variable (3, 5, 8 o 10 años)
- Financiamiento hasta el 90%
- Plazo 5 a 30 años
- Monto mínimo a prepagar: 5% del saldo de la deuda
- Costo del prepago asociado: un mes y medio de interés, calculado sobre el monto del prepago
- Libre elección de los días de vencimiento del dividendo: 1, 5, 10 o 25 de cada mes (no modificable durante la vida del crédito).
Las características del crédito Hipotecario Universal esta:
- Destinado a personas naturales con el objeto de adquirir una vivienda o refinanciar créditos de igual naturaleza (vivienda)
- Tasa fija por el plazo total del crédito
- Plazos de financiamiento entre 15 y 30 años
- Monto mínimo del crédito UF 500
- Monto mínimo de la propiedad UF 800
- Monto máximo del crédito UF 5.000
- Prepagable en cualquier momento.
Las características de crédito hipotecario para subsidio personas naturales son:
- El crédito se realiza de forma mensual
- Puede financiar hasta el 90% del menor valor entre el precio de venta y la tasación del inmueble
- El valor mínimo de la propiedad a financiar (menor valor entre tasación y precio de venta) debe ser de UF 500 para viviendas nuevas y de UF 1.000 para viviendas usadas.
- El monto mínimo de financiamiento es de UF 300 para viviendas nuevas y de UF 600 para viviendas usadas
- El Crédito Hipotecario incluye un Seguro de Desgravamen con Invalidez 2/3, Incendio- Sismo, que debe ser contratado en el mismo Banco o en otras instituciones que ofrezcan estos productos. Y adicionalmente un seguro de Desempleo, subsidiado por el MINVU
- Puedes elegir los plazos entre 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años
- También puedes efectuar prepagos para disminuir la deuda.
Crédito de crédito fines generales o libre disposición:
- El Crédito de Libre Disposición, es un crédito en UF, cuya principal característica es que exige hipotecar la propiedad para dejarla en garantía.
- Para financiar una segunda vivienda mediante el Crédito de Libre Disposición, pueden completar el dinero que necesitan para el pie, al existir restricción en el financiamiento de la segunda vivienda de 60% o 75% del monto total
- Entre sus características, sobresale la tasa de interés, que es menor a la ofrecida por los créditos de consumo.
- Los plazos de pago, el crédito de consumo promedia los 60 meses, y el Crédito Hipotecario de Libre Disposición, permite pagarlo en más de 20 años.
Antes de solicitar este tipo de crédito es necesario saber los diferentes conceptos:
- Principal: Es la cantidad de dinero solicitada al banco
- Interés: Es el precio a pagar por obtener el crédito o préstamo
- Plazo: Es el periodo durante el que deben pagar el crédito, pudiendo ser en meses o años
- Prestamista: Es el banco, persona o institución financiera que presta el dinero a través del crédito
- Prestatario: Es la persona que recibe el dinero del crédito solicitado.
Los requisitos para adquirir un crédito hipotecario para fines generales son los siguientes:
- Ser mayor de 18 o 21 años (dependiendo del banco)
- También pueden requerir una edad máxima (75 años)
- Tener buenos antecedentes de comportamiento en el sistema financiero
- Tener antigüedad laboral e ingresos
- Acreditación de domicilio
- Tener la nacionalidad chilena o extranjero con residencia definitiva.
